Planificación Patrimonial para Familias Mixtas en Florida
Las familias mixtas — segundas nupcias, hijastros, hijos de relaciones anteriores — son maravillosas, y hacen que la planificación patrimonial sea más importante, no menos. Sin un plan deliberado, las reglas por defecto de Florida pueden dejar fuera sin querer justo a las personas que usted intenta proteger.
Cómo pueden fallar las reglas por defecto
Esta es la trampa clásica: usted deja todo a su cónyuge, confiando en que cuidará a sus hijos. Pero cuando su cónyuge fallece después, el plan patrimonial de esa persona controla — y puede dejarlo todo a sus propios hijos, desheredando sin querer a los suyos. También puede pasar al revés. Las reglas de sucesión intestada de Florida (que aplican sin testamento) también pueden dividir los bienes de maneras que sorprenden a las familias mixtas.
La herramienta que lo resuelve: un fideicomiso
Un fideicomiso bien diseñado le permite proveer para su cónyuge y garantizar que lo que quede finalmente vaya a sus hijos. Por ejemplo, un fideicomiso marital puede mantener a su cónyuge de por vida y luego pasar el remanente a sus hijos de una relación anterior — así nadie queda fuera y nadie es desheredado por accidente.
No olvide las designaciones de beneficiario y el homestead
El seguro de vida, las cuentas de jubilación y las cuentas pagaderas al fallecer pasan por designación de beneficiario — no por su testamento — así que actualícelas después de volver a casarse. Los derechos del cónyuge sobre el homestead de Florida también pueden afectar quién se queda con la casa, lo que hace esencial una planificación coordinada. Vea qué evita el probate.
Comunique y manténgalo al día
Los planes de familias mixtas funcionan mejor cuando las expectativas son claras y los documentos se actualizan tras cambios importantes en la vida. Un testamento por sí solo a menudo no basta aquí — la meta es un plan coordinado que trate a todos como usted quiere.
Preguntas frecuentes
Si dejo todo a mi cónyuge, ¿mis hijos heredarán igual?
No necesariamente. Una vez que su cónyuge hereda, el plan de esa persona controla lo que sigue — lo que puede excluir a sus hijos. Un fideicomiso puede evitarlo.
¿Los hijastros heredan automáticamente en Florida?
Por lo general no. Los hijastros no son herederos automáticos bajo las reglas por defecto de Florida a menos que sean adoptados legalmente, así que debe nombrarlos en su plan si quiere que hereden.
¿Cuál es la mejor forma de proteger tanto a mi cónyuge como a mis hijos?
Un fideicomiso que provee para su cónyuge durante su vida y luego pasa los bienes a sus hijos es una solución común y eficaz para las familias mixtas.
Este artículo es información general sobre la ley de Florida, no asesoría legal. La situación de cada familia es diferente. Alfredo J. Rubio Law, PLLC ofrece consultas gratuitas y bilingües de planificación patrimonial — contáctenos para proteger a todos los que ama.
