Planificación Patrimonial para No Ciudadanos
Por qué la planificación patrimonial es diferente cuando no es ciudadano de EE. UU.
Miami fue construida por inmigrantes: familias que llegaron con una maleta y construyeron una vida, un hogar y un futuro digno de proteger. Si usted o su cónyuge no es ciudadano de EE. UU., ese futuro necesita un plan hecho para su realidad, no una plantilla genérica.
La verdad es dura: los planes patrimoniales estándar asumen en silencio que todos los involucrados son ciudadanos de EE. UU. Cuando eso no es cierto, las reglas ordinarias cambian de formas costosas: un cónyuge sobreviviente puede perder un beneficio fiscal de millones, los bienes en el extranjero pueden provocar una segunda sucesión fuera del país, y un testamento hecho por cuenta propia puede dejar la tutela de sus hijos en manos de un juez. En Alfredo J. Rubio Law, PLLC, creamos planes patrimoniales específicamente para inmigrantes, residentes permanentes, titulares de visa y familias de estatus mixto, en inglés y español, con tarifa fija.
Quién necesita planificación patrimonial enfocada en inmigrantes
No tiene que ser rico, ni tiene que ser ciudadano, para necesitar un plan de verdad. Esto es para usted si es:
- Residente permanente legal (titular de green card): se le grava sobre su patrimonio mundial de forma muy parecida a un ciudadano, pero su cónyuge no ciudadano no recibe las mismas protecciones.
- Titular de visa o no residente con bienes en EE. UU.: una casa en Florida, una cuenta bancaria o un negocio aquí pueden quedar expuestos al impuesto federal sobre el patrimonio con casi ninguna exención.
- Parte de una familia de estatus mixto: donde cónyuges, padres o hijos tienen distintos estatus migratorios.
- Propietario de bienes o con herederos en el extranjero: activos en otro país, o beneficiarios que viven fuera de EE. UU.
- Indocumentado: su estatus migratorio no le impide hacer un testamento, nombrar un tutor para sus hijos ni proteger lo que ha construido.
La trampa fiscal del cónyuge no ciudadano, y cómo resolverla
Esta es la sorpresa que toma desprevenidas a tantas parejas de Miami. Cuando usted deja bienes a un cónyuge ciudadano de EE. UU., una deducción matrimonial ilimitada permite que todo pase libre de impuesto sobre el patrimonio. Pero cuando su cónyuge sobreviviente no es ciudadano de EE. UU., esa deducción ilimitada por lo general no aplica, y un patrimonio grande puede enfrentar una factura sustancial de impuesto federal sobre el patrimonio en el peor momento.
La solución es una herramienta especializada llamada Fideicomiso Doméstico Calificado (QDOT). Bien estructurado, permite que su cónyuge no ciudadano se beneficie de sus bienes mientras difiere el impuesto sobre el patrimonio, preservando la protección que los ciudadanos obtienen automáticamente. Le diremos si un QDOT tiene sentido para su familia, en lenguaje claro.
Impuesto al patrimonio de EE. UU.: por qué los no ciudadanos tienen una exención mucho menor
Cuánto de su patrimonio queda protegido del impuesto federal depende en gran medida de su estatus:
- Los ciudadanos de EE. UU. y los titulares de green card por lo general reciben la exención federal completa (de millones de dólares), pero se les grava sobre sus bienes mundiales.
- Los no ciudadanos no residentes tributan solo sobre sus bienes ubicados en EE. UU. (U.S.-situs), pero con una exención de apenas unos $60,000 antes de que aplique el impuesto. Un solo condominio en Miami puede superar eso muchas veces.
En qué categoría cae usted, y qué cuenta como «bien de EE. UU.», es una de las áreas peor entendidas de la planificación patrimonial. Le ayudamos a entender su exposición y a usar fideicomisos, estructuras de propiedad y reglas de tratados para reducirla. (Los límites fiscales cambian; confirmaremos las cifras vigentes para su situación.)
Bienes en el extranjero, propiedades fuera del país y herederos en otro país
Las familias globales necesitan planes coordinados. Si su patrimonio cruza fronteras, le ayudamos a evitar las trampas que atrapan a las familias inmigrantes:
- Propiedad en dos países: sin planificación, su familia podría enfrentar una sucesión aquí y un procedimiento separado (auxiliar) en el extranjero. Coordinamos sus bienes en EE. UU. y en el extranjero para que funcionen juntos.
- Herederos que viven en el exterior: estructuramos su plan para que los beneficiarios en otro país realmente reciban lo que usted les deja, con menos demora y costo.
- Testamentos y documentos extranjeros: un testamento redactado en el extranjero puede no hacer lo que usted espera bajo la ley de Florida. Nos aseguramos de que su plan de Florida y sus documentos extranjeros no se contradigan.
Proteger a sus hijos y a las familias de estatus mixto
Para las familias inmigrantes, un plan patrimonial no se trata solo de dinero: se trata de asegurar que las personas que ama estén cuidadas, pase lo que pase.
- Tutela para sus hijos: su testamento nombra quién cría a sus hijos menores si usted no puede. Sin él, un juez de Florida decide. Esta es la razón más importante para planificar, para muchos padres.
- Tutores en espera y de corto plazo: para las familias preocupadas por la detención, la deportación o una separación repentina, podemos dejar documentos listos para que una persona de confianza cuide a sus hijos de inmediato, sin una carrera contra el tribunal.
- Poderes notariales y directivas médicas: para que un familiar de confianza pueda actuar por usted, en el idioma que su familia habla.
Estas protecciones importan para toda familia, y no dependen del estatus migratorio de nadie.
Por qué las familias inmigrantes de Miami eligen a Alfredo J. Rubio Law
Usted necesita más que un formulario: necesita a alguien que entienda tanto la ley como su vida. Las familias inmigrantes de Miami eligen nuestra firma porque ofrecemos:
- Servicio verdaderamente bilingüe: el abogado Rubio prepara y explica cada documento en inglés o español, para que entienda exactamente lo que firma.
- Experiencia transfronteriza: ayudamos con frecuencia a familias con cónyuges no ciudadanos, bienes en el extranjero y herederos que viven fuera del país.
- Tarifas fijas transparentes: usted conoce su costo total antes de que comencemos. Sin sorpresas por hora.
- Atención personal y local: usted trabaja directamente con el abogado Rubio, no con un centro de llamadas, en una firma que es parte de esta comunidad.
Preguntas frecuentes sobre la planificación patrimonial para no ciudadanos
Sí. No necesita ser ciudadano, ni siquiera residente permanente, para hacer un testamento válido en Florida, nombrar un tutor para sus hijos o firmar un poder notarial. Las reglas de firma y testigos de Florida aplican a todos, y nos aseguramos de que sus documentos las cumplan.
La deducción matrimonial ilimitada que permite a los cónyuges ciudadanos heredar libres de impuesto por lo general no aplica a un cónyuge no ciudadano. Para patrimonios grandes, a menudo usamos un Fideicomiso Doméstico Calificado (QDOT) para diferir el impuesto y proteger a su cónyuge. Le diremos si aplica en su caso.
Depende de su estatus y de dónde estén sus bienes. Los no ciudadanos no residentes tributan sobre los bienes ubicados en EE. UU. con una exención de apenas unos $60,000, mientras que los ciudadanos y titulares de green card reciben una exención de varios millones sobre sus bienes mundiales. Le ayudamos a entender y reducir su exposición. (Los límites cambian; confirmamos las cifras vigentes para usted.)
Sí. Coordinamos sus bienes de Florida y del extranjero para que su familia no se vea obligada a una sucesión en dos países, y para que sus documentos de EE. UU. y extranjeros no se contradigan.
Por supuesto. Su estatus migratorio no le impide hacer un testamento, nombrar tutores para sus hijos ni firmar poderes notariales y directivas médicas. Para muchas familias, esta es la protección más importante de todas.
Sí. Somos una firma totalmente bilingüe. El abogado Rubio habla español con fluidez y prepara y explica cada documento en el idioma con el que usted se sienta más cómodo. Podemos preparar y explicarle todo su plan patrimonial en español.
Programe su consulta gratuita hoy
La seguridad de su familia no debería depender de un formulario que nunca se escribió para personas como usted. Ya sea titular de green card, titular de visa, indocumentado o ciudadano con un cónyuge no ciudadano, el abogado Alfredo J. Rubio creará un plan patrimonial hecho para su familia, y le explicará cada paso en lenguaje claro, en inglés o español.
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